五张信用卡，逾期一年了。逾期后，看到综合年化利率达到84%，而且银行又不协商，我的心里又焦急又害怕。按照这样的节奏发展下去，将来如何能够收场？
我当了五年的卡奴，一直靠信用卡维持生活。五年来，我拆东墙补西墙，拆西墙补东墙，最后是没有砖头可以补，把5张信用卡全部掏空了。2020年4月，我的经济枯竭，五张信用卡全部逾期，至今已经快一年了。
讲述自己的经历，希望广大网友汲取教训，引以为戒。
一、产生依赖心理，从第一次刷卡开始
信用卡确实给我们带来了方便，这一点是毋庸置疑的。
2015年，我老妈查出患有乳腺癌，晚期。当时，我需要5万元钱，而手上只有2万。我属于脸皮比较薄的那种人，不想低头去找人借钱，思来想去，就想到了信用卡。那个时候，我手上还只有两张信用卡，分别是广发（额度2.5万）和农信（额度5万）。办这两张信用卡，都是为了给朋友抵任务。
第一次刷卡，用的农信，一次刷了3万。找的一个做生意的朋友，收了我0.9%的费用。他说，有0.6%是手续费，有0.3%是服务费。
卡里一下子到账近3万元，这给了我很大的刺激。那个时候我就在想，如果我有很多的信用卡，那岂不是可以支配很多的钱。现在看来，这是多么危险的一个想法。
这次刷卡后，我逐渐就依赖上了信用卡。因为我每个月的工资，在2016年前后，只有3000元左右。为了补上那3万元的窟窿，我便开始了自己的倒卡生涯。那个时候的账单，都没有分期，主要是想要它的免息期。
后来，在朋友那里，我逐渐成了他的常客。
二、广发突然降额，办理新卡努力维继
那个时候，我每个月都要去朋友那里刷卡。虽然麻烦，但是还可以维继。
但是，在2016年，有一次，广发是2万的账单，我还进去之后，就收到了短信，信用卡额度从2.5万降到了0.7万。看到那条短信，我一下子就慌神了，对广发心里拔凉拔凉的。我问自己，下个月怎么办？焦急的情绪，让我坐立不安。
考虑良久，我想到了一个“妙招”，那就是办理新的信用卡，暂时先维持这种局面。于是，我又去建行、农行办理了信用卡。前者的额度是4.3万，后者的额度是2万。增加的这两名后援军，让我得以苟延残喘。
虽然办理了信用卡，可是我的经济状况却还在持续的恶化。家里的开支、股市的亏损、以贷养贷的扩大，各方面的消耗，让我的经济压力越来越大。每年的工资，我全部投入其中，可是周转得越来越吃力，越来越捉襟见肘。
2018年，我想继续开办新卡，于是在招商、民生进行了申请，可是都拒绝了。这个时候我意识到了，我的征信情况比较差，负债也很严重了。后来，车子加油的时候，平安信用卡推销员，给我开办了一张车主卡，额度1万。
这就是我的5张信用卡。
三、从按月还到分期，破产的脚步向我走来
在使用信用卡的初期，我都是按月偿还的。每刷一次卡，都是承担着0.9%的费用。
当初不觉得，随着刷的次数多了，我感觉到这个费用还是比较高的。如果累计刷卡10万的话，就需要900元的费用。而我一年，周转的金额，远远不止这么多。
于是，在那位平安推销员的介绍下，我用起了养卡的神器。这个神器，一分为二来看，它确实方便了刷卡，但是也加速了我的破产。
因为，后来经济紧张，就刷卡消费。次数越累越多，刷卡越来越频繁。在还账单吃力的时候，就把账单进行分期付款。而分期的手续费，年化利率就在15%左右。末期，已经发展到了连分期还进去后，都要刷出来的地步。
这些年，使用信用卡，我一直都没有计算过其中的利息。五张信用卡，总额度13万。到底搭进去了多少利息？我心里没有数，到现在都是一本糊涂账。粗略估算，刷卡的费用加上分期的费用，五年下来，应该会有四五万吧。
四、逾期之后，中途的还款情况
信用卡逾期之初，我特别的害怕，害怕被起诉。尤其是农信，额度有5万，对方说要去报案，更是让我紧张不已。所以，在2020年9月，有些信用卡，我想办法还了一部分进去。
农信：2020年9月，欠款涨到了5.3万。当月，我还进去了1万，还剩4.3万。到2021年3月，又涨到了5.1万。
建行：2020年9月，欠款涨到了4.8万。当月，我还进去了1.3万，还剩3.5万。到2021年3月，又涨到了4.5万。
农行：2020年9月，欠款是1.5万元。当月，我还进去了0.2万元，还剩1.3万元。到了2021年3月，又涨到了1.9万元。
平安：2020年9月，欠款是1万元。现在涨到了1.6万元。
广发：2020年9月，欠款是0.7万元。当月，我还进去了0.2万元，还剩0.5万元。到了2021年3月，又涨到了0.7万元。
回首自己的还款操作，真的是比较失败。现在回想起来，真应该还掉2张才是，那样就只剩下3张了。
五、努力挣钱，努力协商，早日解决债务
我只是粗略一算，逾期之后，利率加上违约金，综合年化利率达到了84%，让我感觉诧异。
因为广发的金额最小，今年2月份，我身上有一点钱，我就想跟它协商，请它按照法律规定的24%计算利息，我把欠款还掉。可是，我打了几个电话，它们爱答不理，也不同意。
当初，手上没有钱，很困难。现在，手上好不容易有点钱了，想要协商还款，没想到还是这样困难。
我准备，手上积攒了一些钱，把农行的和平安的先处理掉。如果协商不下来，那么我就只能走法律程序了，到法院去起诉，维护自身的合法权利。
现在，民间借贷的司法保护利率，都已经降到了15.4%。而信用卡逾期后的利率，是超过了24%的，居高不下。难道银行内部的规定，可以不讲法律么？这实在是让人难以理解。
努力挣钱吧，攒到钱了，解决债务就好说了。我希望，在今年之内，能够把信用卡欠款，全部都还掉。
总结：
有一个理论，叫做路径依赖。意思是，一旦进入某一路径，就可能对这种路径产生依赖。回头需要成本，在侥幸心理的作用下，总是不愿回头。而惯性推着人继续向前，直到走进不归之路。
我的经历，就是这个理论的现实写照。从一张信用卡开始，逐渐地依赖，直到最后破产。靠信用卡维持生活，我的结局就是，生活的路，越走越窄。
我的情况，或许具有一定的典型性。希望朋友们，引以为戒，汲取教训，避免重蹈覆辙。
最后，奉劝大家，合理刷卡、理性消费。
