分期乐是2013年成立于深圳的一款消费分期平台，隶属于纳斯达克上市公司乐信（股票代码：LX），运营主体是深圳市分期乐网络科技有限公司。平台提供分期购物和小额借款服务，贷款资金主要来自持牌金融机构或合作方，接入百行征信（央行征信系统），逾期记录会上征信。
从资质上看，它是一家正规的互联网金融服务商，工商信息完整，母公司乐信已上市十多年，业务模式属于助贷或消费金融服务。资金端合作方多为持牌机构，放款速度快、审批门槛相对较低，适合有稳定收入的年轻人短期周转或分期消费。
但正规不等于完美。实际使用中，用户反馈比较两极化。一方面，App操作方便、商品多（很多来自京东等渠道），客服响应还算及时，很多用户用它买手机、电脑、旅游产品，觉得确实解决了刚需。另一方面，投诉量一直很高，尤其2025年，黑猫、电诉宝等平台上，分期乐的投诉量常年排在前列，主要集中在高息（综合年化利率常接近或达到36%上限）、提前还款受阻、催收方式激进（包括骚扰联系人或通讯录）、个人信息泄露等问题。有些用户反映，逾期后催收电话密集，甚至出现短信群发或造谣情况，严重影响生活。
所以，分期乐是正规平台，但不是零风险的“完美选择”。正规意味着有法律保障、能上征信，但也意味着一旦逾期，信用成本很高，催收手段也相对“硬”。如果你有稳定收入、能按时还款，它可以作为短期消费工具；但如果经济压力大、容易逾期，最好谨慎使用，或者优先选择银行信用卡、支付宝借呗等更透明的渠道。
