近在网上看到不少人讨论交通银行的惠民贷，有人问它到底算不算网贷。毕竟现在网贷平台那么多，利率高、风险大，大家借钱时都小心翼翼。我自己也用过交行的产品，觉得有必要聊聊这个话题，避免大家混淆。
简单说，交通银行惠民贷不是传统意义上的网贷。它是交通银行自己推出的个人信用消费贷款产品，纯线上申请，通过交行手机银行或小程序操作。申请时不需要抵押担保，审批快，额度最高能到80万（线上一般20万以内，超过可能需要线下补充），利率通常在年化3.85%-14.6%之间，按日计息，随借随还，不用不收利息。这点和很多银行的信用贷类似，比如建行的快贷或招行的闪电贷。
为什么有人觉得它像网贷？因为它全程在线上操作，手续简单，几分钟就能出结果，放款也快，看起来很“互联网化”。但本质区别在于：惠民贷是银行直接发放的，受银保监会严格监管，资金来源是银行自有资金，利率低得多（远低于大部分网贷的18%-36%），而且会上征信，逾期影响个人信用记录。网贷平台大多是P2P或小贷公司，监管相对松一些，风险更高，容易遇到高息或暴力催收。
我身边有朋友用过惠民贷，主要针对有稳定收入的工薪族，比如交行代发工资、缴公积金或社保的客户。申请条件不算太严，征信良好、负债不高基本都能过。但也不是随便借，银行会看你的收入证明、查询记录和负债率。如果最近网贷太多或有逾期，可能会被拒。
用起来挺方便的，钱可以取现、转账或消费，但记得只能用于合法消费，不能买房投资啥的，不然银行会查。相比网贷，惠民贷的安全感和成本优势明显多了，不会像一些平台那样层层加费。
