去年底生意周转不开，我第一次下载了建行的“惠懂你”App。当时抱着试试看的心态，注册认证花了不到5分钟，绑定了对公账户和法人信息后，系统直接给我测了个额度——87万。说实话挺意外的，因为我这个小餐饮店流水不算特别高，之前在其他银行申请信用贷基本都吃闭门羹。
点申请后审核很快，当天晚上就通过了，第二天早上钱就到账。利率显示年化4.35%左右（当时LPR基础上下浮），按日计息，用多少付多少利息，先息后本，随借随还，用完还能继续循环。最爽的是全程线上，不用跑网点、不用找客户经理磨嘴皮子，对我们这种平时忙到没空的人真的友好。
不过第二次用的时候就遇到点小麻烦。去年年中我想再提额，结果系统提示评分不够，额度卡在原来的87万动不了。后来刷了很多帖子才知道，惠懂你额度跟你的对公流水、纳税、社保、公积金、建行卡使用情况、甚至收款码活跃度都挂钩。我赶紧去绑了几个收款码，多刷了几个月流水，又把员工工资卡转到建行发，中间还特意用建行信用卡消费还款保持活跃。大概折腾了20多天，额度终于跳到150万，中间还经历了一次“限额207”的红字提示（就是系统风控触发），解限额又花了小一周。
最扎心的一次是去年底有笔还款因为对公账户余额不够，晚了两天，产生了点罚息。虽然最后打电话给客服协商减免成功了，但那几天真挺慌的——征信上要是留痕，后续什么贷都难批。身边也有朋友因为疫情影响直接逾期，后面两年多都抬不起头来申请任何银行产品。
惠懂你对真正有实体生意、流水真实的个体户和小微企业主还是很香的，利率低、放款快、不抽贷、不压贷。但前提是你得用心“养号”：别指望零经营、纯个人征信就能秒上百万，该有的对公交易、纳税记录一个都不能少。踩过坑才知道，这东西好用，但不是躺着就能薅的羊毛。
