生活在现在这个社会，总少不了着急用钱去借，或者被别人借。根据官方语言，民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
印象最深的就是几年前，我们老家那边，农民春天时借钱买种子和肥料，秋天粮食卖了还钱。借的利息大约2-3分。还有一个亲戚，从朋友那里1分5拆解，转手3分出去，行话叫拼缝。几年下来，也挣了不少钱。
最近这两年，听说小额贷最火的时候也是3分利。那么，借过小额贷或者网贷的，肯定也听说或经历了催收的暴力：文明的，不文明的，就不多说了。国家开始出手整顿这个行业。
在2015年9月1日正式实施《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中，第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。在2020年8月、12月又历经两次修改，年利率由25%变为15.4%。这绝对是个好事。因为，降低民间借贷利率司法保护上限，实际上是倒逼金融借贷、民间借贷降低综合贷款息费，这样才会有效降低借款人的融资成本，保护借款人免受非法现金贷平台及高利贷的困扰。毕竟，谁都不容易，不到艰难的时候，谁去借钱？如果利息太高，形成利滚利，不就又成了新时代的杨白劳了？
法治社会，无论做什么，我们要要懂法守法不犯法，当然还要学会用法律维护自己合法权益。比如，借钱不容易，还钱也不容易，总是会有纠纷存在。有的到期不还，有的还了，然后不支付利息，闹上法院，不亦乐乎。如果生活当中我们懂法，自己从借钱开始就懂得保护自己，是不是就不会出现这些局面了？所以，无论是借还是贷，每一步，都要谨慎。
第一步。合法。
如果明知借款人借款用于诈骗、贩毒、吸毒等非法活动，仍然还借的，国家法律不予保护；若采用欺诈、挟迫等手段使对方违心借贷的，属于无效民事法律行为，出借人只能收回本金。
第二步。订立协议
为了防止将来没有证据，出借人必须与借款人订立书面借贷协议，载明借贷双方的姓名、借款种类、币种、数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款，签字画押，双方各执一份。最好加上一句话：如有违约，违约方须负担双方因诉讼产生的相关费用。
第三步。利率合法
看法律规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第四步。提供担保
借钱出去，最好有对方的抵押物，比如保单，债券，房产，机动车等；然后还要办理抵押物登记手续，避免一物二抵。如果对方没有，也要求对方提供担保人担保。
第五步。及时催收
债权保护的诉讼时效期间为3年。如借款期满后又经过3年，出借人不能证实期间曾经催收过的，法律不予保护。为了防止超过诉讼时效，出借人应在时效届满前，让借款人写出还款计划，诉讼时效就可以从新的还款期限起重新计算。
第六步。运用法律
不要使用暴力，扣押人质等非法手段。学会用法律保护自己。如果对方到期不还，可以走诉讼，也可以提前做好调查，采用诉讼保全方式，降低自己损失本金的风险。
实际上，就是这么小心，也还是会有漏洞的。否则，法院也就不会门庭若市了。最容易出现的问题，我已经整理如下：
1.借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
2.民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍;对超出部分的利息不予保护。
3.出借人不得将利息计入本金谋取复利。
4。逾期利率调整，逾期不还，出借人可以要求借款人承担违约责任，合同如无约定，可按照一年期LPR的标准计算。
5。调整后利率的适用范围。
根据新民间借贷规定，借贷合同成立于2020年8月20日之前的，在2020年8月20日之后提起民事诉讼的，可分段计算利息，具体为：自合同成立到2020年8月19日的利息部分，可以适用旧民间借贷司法解释，即保护上限为年利率24%；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用新民间借贷司法解释规定，即不超过一年期LPR4倍的利率标准。
上面的文字挺枯燥，但我相信大家都会认真看完。因为我敢赌，每个人的手里要么就是人家给你打的借条，要么就是你给人家打的借条。钱来钱往，构成了经济社会的活动，也带动了经济的繁荣。能借给别人钱，证明了你的能力和魄力。能借来别人的钱，证明了你的人缘和能力。只要有借条，你就会面临几个问题：怎么要回来？用什么还？要不回来的伤心，还不回去的伤面子。
