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随着移动互联网金融科技的不断发展，很多用户都已经习惯了在手机一些小贷APP上申请借款。这些借款本质上属于民间贷款，各家银行都是不太喜欢自己客户征信上有过多小贷记录的。
从普遍情况上来说，各家银行的容忍标准是不一样的。商业银行会宽松一些，国有银行则会严格一些。一般主流银行的标准是借款人征信上的贷款、信用卡2年内逾期不能超过6次，连续逾期不能超过3次，负债率不能超过50%。
小贷超过3笔是否还能申请银行贷款，就需要看这些贷款加起来，借款人额负债率是否超过了50%。个人负债率计算公式为：个人负债率=(个人的负债总额/个人名下资产总额)*100%。
对于不同经济条件的人来说，能承受的负债率是不同的，对于普通的上班族来说，负债率在30%-40%算正常，最好不要超过50%;如果像马云、马化腾这类商业巨鳄，负债率高达70%-90%影响都不大。
借款人可以将自己当前的欠债金额、月供和收入代入到公式里进行计算。如果负债率没有超过30%的话，无论去哪个银行申请贷款，被拒绝的可能性还是比较小的。当然了，银行除了看征信之外，也会考察借款人的工作稳定情况、银行流水等多方面因素。
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