没有收入证明和银行流水怎么贷款买房一、住房贷款
在现在的高房价下，有能力全款买房的人只占少数，普通老百姓买房大多只能依靠银行贷款，不然可能一辈子都难以全款买到一套房子。
老百姓买房向银行贷款，专业的说就是个人住房按揭贷款，具体来说，就是购房者以自己所购买的房产为抵押，向银行申请贷款，只需先支付总房款的一定比例，剩余房款由银行暂行垫付，再由购房者每月向银行还月供。有了银行贷款，普通老百姓就能相对轻松地买到自己心仪的房子，提前享受到房子背后捆绑的资源，但相对不利的是，高房价下银行利息也很高，老百姓的房贷压力很大，或许一辈子都会过上“房奴”的生活。
当然，买房贷款也不是想贷就能贷的，银行方面会对购房者的贷款资质进行审核，主要就是要看个人征信和还款能力两方面。个人征信是申请贷款的前提，不管是住房贷款还是买车等其他贷款，个人征信都是不容忽视的。另一方面，则是还款能力，也就是购房者是否有能力偿还月供，从而规避银行贷款风险，避免出现坏账。
二、收入证明和银行流水
在申请房贷的时候，除了个人征信以外，个人还款能力也很重要，那么个人还款能力主要以什么为依据呢？
在申请个人住房贷款时，收入证明是必不可少的证明材料，直接反应办理人的还款能力。按银行规定，个人住房贷款的偿还比率要在50%以上，也就是说，个人收入要是个人负债的两倍以上。举个例子，一个人的月收入为1万元，而他的负债为5000元，则刚好为两倍，勉强可以达到审核标准，这里的负债包括房贷、信用卡贷款、车贷等所有个人信贷。换言之，一个人在一个单位上班，在买房时如果要贷款，就需要提供个人收入证明，如果每月月供为5000元，则个人收入证明必须要在1万元以上才行。需要注意的是，开收入证明必须要盖“鲜章”，且必须是单位的公章或财务章，还必须是圆章。
除了收入证明外，银行流水也是证明个人还款能力的材料之一。比如一个人所在的单位每个月发现金，那么就可以由购房者本人每月将工资存入银行卡，形成银行流水。还有的购房者没在单位上班，比如个体工商户，没有收入证明，但是有每个月进货出货的记录，这个记录反映在资金方面，就是银行流水，也可以作为房贷审核的证明材料。
三、贷款资格审核的其他替代材料
个人住房按揭贷款需要审核个人征信和个人还款能力，那如果没有收入证明和银行流水，又该怎么办呢？其实也有其他材料可以替代。
1、个人所得税纳税证明、公积金缴纳情况证明、社保缴纳情况证明。举个例子，如果购房者有个人所得税纳税证明，则可以从侧面推算出个人收入有多少。如果购房者拿出社保缴纳情况证明，也能说明他现在的工作和收入还算稳定。
2、个人银行存款或理财产品。买房贷款需要还月供，所以要看个人收入证明，但如果购房者的银行卡上有足额存款，或是购买了足额的银行理财产品，则变相说明购房者有足够资产还贷，而且还有可能会提前还贷的那种。
2、个人资产证明。除了银行存款外，房产证其实也可以算是个人资产的证明，购房者名下已有其他住房，且房产证在手，银行并无贷款，这样的情况，还不足以证明个人财力吗？
综上所述，个人住房按揭贷款，银行要查看个人征信、个人收入证明或银行流水，这是为了考查购房者的还款能力，当然，除了这些以外，也还是有其他多种渠道可以用于证明个人还款能力的，比如个人所得税纳税证明、公积金缴纳情况证明、社保缴纳情况证明，个人银行存款或理财产品，亦或是房产证等。