大家好！我是口子大神，一个专注于分享网贷、贷款、信用卡、理财知识和技巧的从业者。关于“贷款冷静期”的设置，是创新还是噱头的问题，我回答如下：
一、为什么会有小贷公司要设置”贷款冷静期“
之所以有小贷公司要设置”贷款冷静期“，就说明之前的互联网贷款中，冲动借贷的行为较多，许多借款人申请贷款之后，就后悔了，想提前还款。这个时候，小贷公司不愿意了，不允许借款人提前还款，要不然就要多支付许多违约金或是罚金什么的。所以，小贷公司和借款人产生了供给侧与需求侧之间的矛盾，这个矛盾不解决，小贷公司的发展就会受限。
二、为什么许多网贷借款人要提前还款
一是网贷存在许多”坑“。申请贷款时，借款人对网贷产品不了解，认为网贷的利息计算和还款方式与银行相同，网贷公司也不会在贷款之前将一些重要的条款向借款人说清楚。借款人在申请到网贷之后，才发现”上当“了，网贷的实际利率高得吓人，于是就有提前还款的需求。
二是网贷申请过于简单。只要上传身份证，就能贷款。过于简单的申办手续，会让借款人在冲动的情况下，申请贷款。对于借款的需求没有深思熟虑，贷款之后就容易后悔，就要提前还款，但又还不了。
三、设置”贷款冷静期“是一种顺应贷款环境要求的创新
网贷经过几年的野蛮发展之后，存在许多问题。网贷发放的泛滥，导致许多人（特别是年轻人）丧失了理性消费，超前消费和超能力消费曾经是一种时尚，但严重的问题马上就产生了，网贷导致许多人负债度日，过着苦不堪言的偿债生活，引发了不少社会问题。因此，一阵网贷狂风刮过之后，“理性消费”开始成为社会的共识。
不规范的网贷已成为被清理的对象。《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》和《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》于2020年底相继出台。2021年初，中国人民银行还召开会议，要求严禁金融产品过度营销，诱导过度负债。
在这种消费和监管环境之下，小贷公司推出”贷款冷静期“，显然是顺应市场和政策要求的一个创新，有一定的标杆性、引领性的意义。希望有越来越多的小贷公司规范展业，树立良好社会形象的同时，给广大金融消费者一个更加良好的体验。
当然，网贷公司推进“贷款冷静期”之后，也希望借款人珍惜这一“让利”措施，不要借机恶意地薅羊毛——借7天就还，共同维护消费金融行业的健康发展。