贷款选哪种方式?是否提前还款?其实这些都是细枝末节

章哥,问个小白问题,贷款应该是选等额本金还是等额本息啊?如果准备提前还款,那贷款年限选几年合适?现在是不是都是Lrp啊?还有其他需要注意的吗?

回答:

1、如果准备提前还款,那理论上就选等额本金吧,还的利息少,但前几年的压力相对大。无论是否准备提前还款,贷款年限都越长越好。

是Lpr,我也不知道银行现在什么政策,也没说必须选吧,我不知道。在我看来,凡是银行要求或者引导的,那就肯定是对他们挣钱有利的,那作为消费者就反着来呗。就像银行都让默认等额本息,这说明他们能赚的多,那就选等额本金呗。前提是收入较高,还款能力强。

其他没什么可注意的,银行不是搞套路贷的,犯不上玩什么猫儿腻。

2、不过说实话,在我看来这些都是细枝末节,犯不上太重视和纠结。在近些年的北京,年轻人买房的平均置换周期才七年,那无论选哪种方式,到提前还款时其实都差不太多,没必要太较劲。

3、讲个故事吧,或许会有启发。

前些年我老婆喜欢上一种欧洲糖果,很好吃,但很贵,也非常非常的甜。所以她不敢多吃,动不动就琢磨是一天吃一颗呢还是两天吃三颗,是配着咖啡吃呢,还是就着大蒜蘸 臭豆腐更高雅?总之挺纠结。

结果过了一段时间不纠结了,因为忽视了最大的一个变量,我家孩子。自从让他发现了糖罐子,没用一礼拜就见了底儿,这下之前所做的所有计算和节省,全都扯淡了。

4、其实买房算计贷款也一样,算计来算计去,其实忽略了最大的变量:通胀。在货币贬值面前,一切的算计都没什么意义。

比如我的同事,20年前办的贷款。当时每个月还800,纠结的他天天算计,据说每天都是白水煮挂面,连鸡蛋火腿肠都舍不得放。结果到现在还是每个月还800,还不到他一天的工资呢!

30年前我表哥练摊儿卖衣服,1993年就赚了10万块,绝对的巨款。那会儿他天天炫富:就算是存银行什么都不干了,每年的利息都是1万多,绝对够吃喝了。当时的五年期利息是13%,确实很高。但到今天,这10万块钱存款不会增值多少,够干嘛的?

贷款选哪种方式?是否提前还款?其实这些都是细枝末节

这些计算都没有意识到通胀的威力,结果当年的算计到今天成了笑话。

5、所以,在我看来,在买房这件事儿上,选对时机买对房是最重要的,其他的贷款方式真是细枝末节。现在抠扯半天,十年之后再看简直没必要。

就像十年前,北京房奴们的平均月供是5000块,当时看起来非常的高。媒体大肆宣扬年轻人压力大,都没钱消费了。但十年过去,似乎5000块钱不算什么了。

6、总之,大概选个还款方式就行了,尽量把额度用足。多把精力放在选房上,那才是最重要的。在时间和通胀面前,所谓的本金还是本息,真的不算什么。仅供参考。

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