我的答案很明确，关键是根据还款方式，什么时候还款，还款多少的问题。比如提前2年还是5年，是提前还一半还是全部还款，这些都会得到不同的结果，结论就是提前还款越早越好，还得越多越好。但是如果你把提前还款的钱用于投资赚钱，比如投资更高的收益的项目，再考虑国际国内金融环境的因素，房贷增加的总利息成本与投资收益相比较，谁更有优势就选择谁。分析如下：
第一：我们知道房贷还款方式又分为等额本息还款方式与等额本金还款方式。
第二：如果20年房贷的家庭收入远大于月供金额，在月供不影响家庭生活质量的前提下，提前还款，选择房贷20年付出的总利息成本要远远小于房贷30年总利息成本，但选择房贷30年每月压力要小于房贷20年。如果5年左右提前还款，等息比等本更适合。
第三：等额本息的还款方式每个月还款金额相同，但前期还的利息多本金少。如果确定了要提前还贷，首选20年时间，这样利息会少很多。如果是已经还贷5年以内，已经还贷的利息较多，本金较少，那么可以选择提前还贷。如果已经还贷10年以上了，那么就没必要提前还贷了，因为利息已经还了很多了，再提前还贷的意义不大。在等额本息还款方式一定的前提下，在确定提前还款的前提下，20年期比30年期付出利息更少、更划算。
第四：等额本金还款方式是刚开始月供多，逐年逐月减少，会越来越少，提前还款越早越好，还得越多越好。同样是5年后提前还款，等额本金还款方式比起等额本金来说少支付利息成本。而且不仅是5年，即便是提前3年、10年、15年，等额本金所付出的利息都少于等额本息。即对于提前还房贷来说，等额本金更划算。
第五：举个实际例子，假如总房贷100万，不管贷款20年或30年，5年后，如果提前还款50万，剩下的15年或25年，实际上是按贷款50万计算房贷利息，会大大减少最后的总利息。如果提前全部还清贷款本金，那么减去5年已经支付的本金，就是需要提前还款的金额，支付的总利息成本就是5年内合计支付的总利息成本。
我们知道个人住房贷款一般有三种方式，商业贷款、公积金贷款、组合贷款。从贷款时长来看，有5年、10年、15年、25年和30年，最常用的是20年和30年两种。
提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款；按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清。
提醒我们注意，提前还贷，不是我们想还就能还的，要遵守如下相关规定：
购房者需要连续按时还贷半年以上，有的城市规定的是一年以上，才可以向银行申请提前还贷。
可以提前部分偿还或是全部偿还，若是提前部分偿还，那么还贷部分必须在1万元以上。
购房者如果有提前还贷的意向，必须提前10天或15天向银行提出申请，还需要准备好相应资料，经银行审批通过后方可提前还贷。
上述规定仅供参考，具体要求以我们自己所贷款的银行规定为准。
房贷提前还款有什么好处？
提前还贷的好处主要有以下方面：
1、提前还清贷款银行会增加个人的贷款信誉度，在下次需要贷款额时候能过更快的通过审核以及获得更高的贷款额度。
2、提前还贷虽然支付了一定的违约金，但是相比少支付的利息来说能省一大笔利息费用。
3、不会因为忘记而导致逾期造成不良信用记录。
4、早点还清房贷，也能早些办理解押手续，就可以办理不动产登记，拥有房本，有了房本，我们可以再买更大一点房子或者给小孩买房或者办理房屋抵押等。
房贷提前还款有什么坏处？
1、很多银行有规定，客户必须按照还款计划按月逐期偿还一定时间，如果客户申请了提前还款，很可能就需要缴纳一定的违约金。
2、如果有好的投资项目，自己可能没有资金。投资收益比房贷增加的总利息成本优势。
3、国际国内金融环境导致资金贬值。
房贷提前还款违约金怎么算？举个例子：
贷款不满1年提前还款，收取提前还款额的3%。贷款1-2年提前还款，收取提前还款额的2%。贷款2-3年提前还款，收取提前还款额的1%。
房贷提前还款所需的资料有：房屋贷款合同；贷款人本人的身份证；提前还款还款账户的银行卡或者存折单；提前还款申请书；贷款银行要求准备的其他材料。
房贷提前还贷注意事项：
要注意查看购房贷款合同中关于提前还贷的要求。
需要向贷款银行咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。
要按照银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求客户填写提前还款的申请单。
在办理提前还房贷的过程中，我们要注意带好本人身份证和贷款卡，办理提前还贷一般都是要由本人亲自办理。
总而言之，如果提前还款，优先选择等额本金还款方式，付出利息更少。即使不提前还款，如果要房贷，如果月供能承受，那么同样优先选择等额本金还款方式。如果提前还款，在还款方式一定的情况下，期限越短的则付出利息更少，更划算。
关于题主“房贷肯定会提前还款的情况下，选20年还是30年商贷有区别吗？”这个问题，我的答案我的答案很明确，关键是根据还款方式，什么时候还款，还款多少的问题。比如提前2年还是5年，是提前还一半还是全部还款，这些都会得到不同的结果，结论就是提前还款越早越好，还得越多越好。但是如果你把提前还款的钱用于投资赚钱，比如投资更高的收益的项目，再考虑国际国内金融环境的因素，房贷增加的总利息成本与投资收益相比较，谁更有优势就选择谁。
