三分利，是指每月利息为借款本金的3%。如果以12个月来看，年利率就是36%。
三分利在民间借贷中比较常见，但并不是所有情况下都合法。根据《中华人民共和国民法典》第205条的规定，约定利率超过年利率16%的部分，超过部分的约定无效。因此，如果民间借贷中约定的年利率超过16%，那么超过16%的利息部分是无效的。
例如，甲向乙借款10000元，约定月利率为3%，年利率为36%。根据上述规定，该借贷合同中约定的年利率超过16%，因此超过16%的部分，即20%的利息部分是无效的。
如果甲向乙要求偿还借款本金和利息，乙只需要偿还本金10000元以及年利率16%的利息，即1600元。
因此，民间借贷中使用三分利时，需要注意以下几点：
- 年利率不得超过16%；
- 超过16%的利息部分是无效的；
- 债权人只能要求债务人偿还本金和年利率16%的利息。
此外，民间借贷还需要注意以下事项：
- 借贷合同应采用书面形式；
- 合同中应明确约定借款本金、利息、还款方式等内容；
- 借款人应将借款用途告知贷款人。
通过上述介绍，相信大家已经了解了三分利是多少以及民间借贷用三分利是否合法。在民间借贷中使用三分利时，一定要注意上述相关规定，以免造成不必要的损失。