房贷提前还款是大忌,什么时候提前还最划算

作为一名资深银行贷款业务经理,专业金融领域从业者,我最有发言权!!

根据题主所问,提前还房贷到底好不好的问题,我们来聊一聊!!

针对以上问题,给您分析有以下3钟情形,

1,不用提前还款,还是按时每月还房贷

2,提前还款,全部结清或者部分提前还房贷

3,你有公积金,直接可以商转公就好了

根据您所提供的信息,房贷利率应该是5.88%,也就是之前房贷基准利率4.9%上浮20%的结果,这个利率,对于市面上的房贷业务来说还是比较均衡的,但是对于以后的无论是信用贷款还是抵押贷款来说,利率还是比较低的,因为后期如果需要资金,信用借款,融资成本都会很高的!

房贷提前还款是大忌,什么时候提前还最划算-口子之家

第一,对于做生意的老板来说,就相当于是现在银行给你贷款了80万,你拿去做生意投资,现在无论哪个行业投资收益率也会高于5.88%的吧,只要你的生意利润高于5.88%那么你就是赚钱,您说是吧!因为您贷款利率也才5.88%,每个月还款月供是5000(30年期),对做生意的老板来说也没什么还款压力的!所以没必要提前还款,拿着这些钱去投资,做生意不好吗??

第二,对于上班族来说,5.88%这个利率对于上班族来说不是很并不低,但是也不是很高,毕竟每个月也要还款5000块钱,也是有一定压力的,如果自己找到一个理财产品,或者找到一个合适的投资项目,年化收益达到5.88%,那么正常还房贷的话还是可以的,因为房贷利息和你投资收益是可以抵消的,相当于没怎么花钱,您说是吧??收益率如果超过5.88%的话那您也是赚钱的对吧!再者就是你每个月需要还房贷,你手上没钱了,自己也会去挣钱,而不是在家里啃老!增加自己的赚钱欲望!

第三,你这边公司不是有公积金吗??你完全可以申请商转公,只要自己公积金贷款额度和商贷尾款差不多的话就可以直接转,湖北省只需要1200的担保费就可以!如果额度不够,你再用自己的钱补足差额就好了,商转公完成后,除了第一个月还款是自己交钱以外,就不用你自己交钱了,他会自己划扣你公积金账户余额里的钱!!因为你自己也说了每个月公积金的钱和每月房贷月供差不多!!

第四,如果自己没有做生意,也没有什么理财,或者其他投资,那么你就把尾款结清吧,不用贷款,不用还房贷压力,也就不用承担利息了!如果一下没有那么多资金提前部分还款也是可以的!!

还有,我们也要考虑货币贬值的状况,现在的80多万,和30年以后的80多万货币价值能一样吗??当然不一样!!因为通货膨胀的缘故,货币每年都在以2-4%的比例贬值!

所以综上所述,如果你是做生意的老板,那就建议你不用提前还款,还是继续还房贷,拿着这笔钱去做投资,扩大规模,去升值!如果你是上班族,有较好的投资项目和投资经验的话,也建议您不用结清房贷尾款,如果以上你都不是,那么就建议您还是把房贷尾款结清吧,降低你每个月的还款压力!!

提前还款时候,也有会三种方式供你选择!

1,月供不变,减少还款年限;

2,年限不变,减少月供还款额;

3,还款年限和月供金额都可以减少!

所以呢,你说提前还款一部分,然后把贷款年限缩短到15年也是可以的!!

如果是提前全部结清的话就不用考虑这个问题了!!

文末附上公积金贷款额度计算公式:

贷款金额和缴存基数,账户余额,缴存时长,年借款人龄四个因素有关

公积金可贷金额计算公式:

第一个公式

夫妻双方公积金缴存基数之和×12×35%×贷款年限

(贷款年限1,商贷贷款年限-已还款年限,

2,70岁或者60岁,这个看银行审批的贷款年龄-本人现在的年龄,两个条件同时满足)

第二个公式

夫妻双方公积金账户余额之和×20×缴存系数

(缴存系数六个月是0.5,一年是0.8,两年是1,三到五年是1.2,五年以上是1.5%)

两个公式同时计算,取最低值(每个城市不一样,部分城市只使用其中一个公式计算),首套房最高不超过70万,二套房不超过50万,并且贷款金额不超过商贷金额!(每个城市限额不一样,城市越大限额也就越高了)

以上是我的个人愚见,希望对你有所帮助!

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