近年来，随着信贷业务生态的急速变化和金融科技的迅猛发展，信贷业务走过了最初的“跑马圈地”时代，业务生态、经营场景、客群需求都发生了日新月异的变化，有效的风险管理日趋数据化、精细化和个性化，其中尤以贷前审批环节最为突出。 我们发现很多负债者对自己的债务情况根本不了解，经常会听到：“我有很多负债，具体有多少不知道”等等比较模糊的词语，但我们遇到的更多问题则是：
“为何我的债务会越还越多？”
“为什么会出现还债一两年了，债务始终没有减少？”
“我的债务太多了，到底怎样才可以还得清？”
那么，到底该如何规划还款呢？
没有人会无缘无故负债，除了极少数发生意外情况之外，大多数人负债都是因为自身的原因。要么是超前消费等不良的消费习惯；要么是创业失败等投资误区；要么是不良陋习，等等……
规划还款的第一步就是要找到负债真正的源头，及时止损，掐断增加债务的源头。
一、基本开支
二、储蓄应急
三、流动资金
四、归还债务
如何有效的归还债务？
一、尽可能的把借款期限延长
二、使用利息最低的还款方式
三、用低息把高息替换
四、变卖资产还债
五、开源节流
六、家人帮忙
七、协商还款
很多人认为债务规划是没有用的，增加收入才算硬道理，债务怎么梳理都是债务，债务怎么规划都需要还款。
但对于大多数人来说，短期内很难大幅度的增加收入这是一个现实问题。当然，也得努力才能慢慢增加收入。
债务怎么梳理确实都是债务，债务怎么规划也确实都需要还款。这句话表面看确实是对的，但是不梳理债务，你怎么会知道哪些债务带来的后果比较严重吗？哪些债务的利息比较高吗？每年你需要为这些债务支出多少利息？不规划还款，你知道应该先归还哪一些吗？应该使用什么方式还款吗？根据自己的收入多长时间可以还的清？怎样才能控制债务不再增加，慢慢的还清债务？所以说有效的规划自己的债务是可以避免越还越多的情况出现的。
信用卡逾期之后最好的办法绝对不是逃避，相反的应该积极应对，哪怕因为自身的经济情况导致不能按期还款，也要想办法尽快的解决问题。
个人协商不了的情况下委托专业的机构进行协商，毕竟专业的人，做专业的事，这种方法是完全可以避免起诉和催收的，并且相关政策规定欠款可免息分1-5年偿还。但是前提是你协商好之后是正常还款的。
